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住宅ローンが払えない!

そんな時の解決方法!

任意売却

Point1

任意売却って何?

住宅ローンの返済が困難になり、自宅を売却してもローンの債務が残ってしまう事態になってしまった時に、金融機関の合意のもとで不動産を売却することです。売却した金額でローンを完済を目指しますが、場合によっては残債が残ってしまうこともあります。その場合でも家の売却金額がローンの返済にあてられますので、月々の支払いが楽になります。また、このようなケースでの自己破産を回避する手段でもあります。

Point2

任意売却と競売の違い

競売とは

法律に基づいて債権者(銀行など)が抵当権のついた家の不動産を売却し、強硬的にローンの残りを回収する方法です。債務者が住宅ローンを払えなくなった場合には、債権者が担保とした不動産を売却することになります。

任意売却とは

家の持ち主が不動産を売却し、残りのローンを返済する方法です。主な必要条件には、債権者(融資した銀行など)の合意、共同名義人や連帯保証人の同意、売却活動の時間(期間)確保などが必要です。

任意売却と競売の比較表
競売 任意売却
売却金額 相場より3~5割安い 相場の値段
残債 多く残りがち 少ない
残債の支払い 一括返済を求められる 分割払い交渉可能
プライバシー 新聞・ネットに公開 守られる
退居日 日付指定・強制退去 融通が効く
引越し費用 なし

もらえる可能性あり

最高30万円

比較でわかる任意売却のメリット

  1. 競売よりも高い金額で家を売却することができる
  2. 任意売却期間中は、住宅ローンの返済がストップされる
  3. 交渉次第で引越費用が最大30万円までもらえる可能性がある
  4. 交渉次第では滞納したマンション管理費や税金などが免除される
  5. 売却後の残債に対しても柔軟な対応をとってもらえる

Point3

このような方が任意売却を選択しています。

収入に対する不安

42歳 / 飲食業

大手の飲食店で働いていました。コロナ前までは何の心配もなく働けていたのですが、コロナの流行による度重なる行動制限や、お酒が出せないなど影響で仕事が激減しました。2年ほどで店舗はどんどん閉店に追い込まれ、ついに会社が倒産し無職になりました。運よく次の仕事を見つけることができましたが以前の収入には及ばず、何よりボーナス払いがきつく家計を圧迫しています。もう住宅ローンを払える経済力はありません。

56歳 / 会社員

病気を患い入院しました。入院が予想外に長引いてしまい、退院後も体調が回復せず会社にも出勤できない状態が続いたため、会社を退職せざるおえなくなり退職しました。入院から一年が経ちやっと働けるようになったので就活をしていますが、歳や持病のせいか次の仕事がなかなか決まりません。もう貯金は底をついてしまったし、加入していた医療保険でも賄えなくなりました。住宅ローンを払い続けるのがこれだけ辛いことなのかと身に沁みました。

離婚に伴うトラブル

34歳 / パート

離婚して夫が家を出て行き、子供2人と生活しています。住宅ローンは養育費代わりに元夫が支払う約束でした。離婚から2年が経ち、先日自宅に金融機関から催促状が届いたことで元夫が住宅ローンを滞納していることが発覚しました。 私の収入では住宅ローンを返済できないし、住宅ローンを払ってもらっていることで家賃相当額の所得とみなされて母子手当も受給できていません。このままこの家に住み続けるよりも引っ越した方が生活が楽になるので家を手放したいです。

35歳 / 会社員

ペアローンを組んで家を購入しましたが、3年で離婚し妻が家を出て行きました。しばらくは何の問題もなく暮らしていたのですが、元妻が再婚したのをきかっけに二重の生活費を払い続けるのが辛いという理由で住宅ローンの返済が滞ってしまい、自分が2人分の返済をすることになってしまいました。

自分も将来的には再婚したいし、さすがに2人分の返済は辛いのでこの地獄から抜け出したいです。

経営に失敗した

55歳 / 会社経営

会社経営をしていました。取引先が倒産し、約4,000万円あった売掛金の回収ができなくなってしまいました。 手元にあるお金だけでは足りず、追加の運転資金を借りようと銀行に行ったが断られてしまい、会社は資金繰りができなく倒産しました。4年前に会社の運転資金として自宅を担保に借りた3,000万円の連帯保証人となっていたため、自宅を差し押さえると催促状が届きました。このままでは家を追い出されてしまいます。

ローンの返済ができなくなる・・・‼その前に

住宅ローンを滞納し続けてしまうと、強制的に競売にかけられてしまいます。売却金額や引渡し時期・情報公開など、あらゆることが自分で決められなくなるだけではなく、競売では売却金額も低く、売却資金はほぼ手元に残りません。売却金額が一般的な売却に近くなる任意売却を成功させることで、住宅ローンの残債を完済できたり、その後の生活費を確保できる可能性があります。「住宅ローンの返済が辛い…」と思ったら、まずは当社にご相談ください。

対象地域:群馬県・栃木県・埼玉県・茨城県・東京都・神奈川県・新潟県・長野県

対象地域

群馬県

栃木県

埼玉県

茨城県

東京都

神奈川県

新潟県

長野県

Point4

任意売却の流れ

1 任意売却の相談

住宅ローンを滞納すると、金融機関から電話や督促状が届きます。それでも滞納が続く場合は、一括返済を求める書面や競売の手続きへ進む通知書等が送付されます。このような事態になってしまったら、まずは当社へご連絡ください。経験豊富なスタッフが対応致します。住宅ローンを滞納していなくてもご相談は可能です。

2 物件調査・販売価格の決定

債務額やお客様の経済状況をお伺いします。次に物件の調査を行い、暫定的な販売価格を決めます。

3 債権者との交渉

保証会社・他の債権者と査定価格を参考に交渉をします。内容は販売価格の調整、残債務の返済方法等です。ここで売却価格に付いての協議を行い、正式な売却価格が決定します。

4 販売活動

当社でインターネット等の広告活動を通じて、買主を探します。

5 売買契約・決済

売買契約の後、代金の決済を行います。販売代金は、債権者の同意を得た控除金額(費用等)を除き、返済に充てられます。これで任意売却は終了です。

Point5

よくある質問

住宅ローンの返済が苦しいです。
行動に出るのは早い方がいいです。滞納はしていなくても、ローンの支払いが苦しい段階で当社にご相談ください。状況に応じて考えられるベストな解決方法をアドバイスいたします。
競売開始決定通知書が届いた後でも任意売却はできますか?
競売決定通知書が届いてからでも債権者の合意があれば、任意売却は可能です。ですが、債権者は競売の申立に時間と費用をかけているので、断られてしまう事もあります。
任意売却の費用はいくらですか?
支払う費用はありません。不動産売買に伴う仲介手数料や抵当権抹消のための諸費用、マンションの管理費、固定資産税等を滞納している場合の精算・返済等の代金は、債権者が受け取る売買代金から配分される仕組みになっております。

自宅を手放さない方法はありますか?
リースバックという形で、家族や親族、投資家に自宅を購入してもらい、賃貸戸建として住み続けるという方法があります。
任意売却して残った残債務はどうなりますか?
残債務も引き続き返済を続けます。金融機関などの債権者との交渉によっては返済期間や月々の返済額を変更できる場合があります。
競売になれば残った住宅ローンを払わなくてもいいですか?
いいえ。競売で家を取られても、住宅ローンの残債は免除されません。
競売になるとネット上に室内の写真が公開されるって本当ですか?
はい。インターネット上だけではなく、裁判所でも閲覧出来るようになります。
任意売却をすれば自己破産しなくてもいいですか?
はい。自己破産するかしないかは自分で決めることができます。

ブラックリストに載りますか?
任意売却が原因ではなく、住宅ローンを滞納すればいわゆるブラックリストに載ります。

対象地域 :群馬県・栃木県・埼玉県・茨城県・東京都・神奈川県・新潟県・長野県

債権者取引先

住宅金融支援機構

SMBC債権回収㈱

全国保証㈱

群馬信用保証㈱

群馬県信用保証協会

りそな銀行

三菱UFJ銀行

三井住友銀行

みずほ銀行

中央労働金庫

群馬銀行

東和銀行

足利銀行

しののめ信用金庫

桐生信用金庫

利根郡信用金庫

北群馬信用金庫

高崎信用金庫

あかぎ信用組合

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